本文作者:新车测评

应对新能源车险过高,需搭建“新定价模型”

新车测评 2024-03-26 2004

“保险公司月初报价5800元,月底报价7225元。换了一家保险公司,报价居然达到11300元。”新能源车车主袁女士吐槽说,“第一年无出险,第二年为何保费还涨价?”与年初时被拒保不同,最近有车主发现新能源车保费越来越高,有变相拒保之嫌。

据公安部统计,截至2023年底,我国新能源汽车保有量达2041万辆,占汽车总量的6.07%。以平均每辆车4000元保费估算,意味着新能源车险市场达近千亿元规模。可见,新能源车险是一个具有潜力的大市场,保险公司定然不会舍弃这块大蛋糕,只是目前遇到了一些问题,需要根据新能源车的特性,重新搭建“新定价模型”。

新能源车险价格主要受出险率、赔付率、保险公司的风险评估及定价能力等因素影响。数据显示,新能源车险的价格较传统商业车险高出不少,2023年新能源车险的车均保费高达4003元,而传统商业车险车均保费为2209元,前者是后者的将近2倍。之所以如此,乃是传统燃油车是一个非常成熟的市场,保险公司已经掌握了充分的数据,车险定价模型趋于完善,能够在风险可控的基础上,实现盈利。

但是,新能源车属于新生事物,技术还在持续快速迭代,每年厂商推出的车型较多,且各个厂商的零部件标准不一,加之车身一体化铸造、电池成本占比大、折旧高等因素,导致新能源车出险后,综合维修费用较高。另一方面,整个新能源汽车市场成熟度和数据积累不够,保险公司很难更精准地进行风险评估和定价,令车险费率与事故率、理赔额度等存在较大偏差。

各种问题的存在,造成大部分保险公司难以在承保端实现盈利,就只能提高保费弥补亏损,从而造成新能源车主在投保时遇到了诸多困难以及高保费的困境。可见,新能源车仍然处于快速发展阶段,险企也需要历经一段时间的实践摸索,熟悉新能源车的特性,采集相关资料,并与车企、维修公司、交通部门等合作,打通新能源车的数据壁垒,进而结合各种概率因子,构建全新的定价风险模型,以精准测算新能源车的保险费率。

车险费用在汽车后服务消费中占比较大,且其每年都要购买,过高的费率,会加大车主负担。针对新能源车险问题,各方需要加快落实促消费政策,通过大数据、信息技术等手段,解决车险“痛点”,逐步降低费率,减轻消费负担,为新能源车市场保驾护航。

作者:江德斌

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作者:新车测评本文地址:https://www.nnxinche.com/chepin/38819.html发布于 2024-03-26
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